Plan de remboursement de dettes
Voyez quand chaque dette sera remboursée et quelle stratégie vous y mène le plus efficacement.
Vos dettes
0 dette · 0,00 $Aucune dette pour l’instant. Commencez par celle qui vous pèse le plus.
Budget mensuel
1 100,00 $Glissez pour voir l’effet sur vos dates de remboursement.
On concentre l’extra sur la première cible : la dette au taux le plus élevé, pour payer le moins d’intérêts.
Votre plan apparaîtra ici
Ajoutez une première dette (solde, taux et paiement minimum) pour voir quand vous serez libéré et combien d’intérêts chaque méthode vous coûte.
Rembourser ses dettes sans s’y perdre
Quand on a plusieurs dettes (carte de crédit, marge, prêt auto, prêt étudiant), la question n’est pas seulement combien payer, mais dans quel ordre. À budget égal, l’ordre dans lequel vous attaquez vos dettes change le nombre d’intérêts versés et la date à laquelle vous devenez libre de dettes.
Cet outil simule votre remboursement mois après mois. Vous entrez vos dettes et le montant que vous pouvez consacrer chaque mois ; il vous montre quand chaque dette sera soldée, les intérêts payés et la durée totale, selon la méthode choisie.
Deux méthodes éprouvées
L’avalanche dirige tout l’argent disponible vers la dette au taux le plus élevé, une fois les minimums payés partout. C’est mathématiquement la méthode la moins coûteuse : vous éteignez en priorité l’intérêt le plus cher.
La boule de neige vise plutôt le plus petit solde d’abord. Vous soldez une dette rapidement, ce qui procure une victoire concrète et motivante. Son paiement minimum se reporte ensuite sur la dette suivante, et l’élan s’accumule.
Dans les deux cas, dès qu’une dette est remboursée, l’argent qu’elle absorbait se reverse sur la suivante : c’est ce report qui accélère la fin du parcours. L’avalanche gagne toujours sur les intérêts ; la boule de neige peut aider à tenir sur la durée. Le comparatif de l’outil chiffre l’écart pour votre situation précise.
Questions fréquentes
L’avalanche concentre vos paiements supplémentaires sur la dette au taux d’intérêt le plus élevé : c’est la méthode qui coûte le moins cher en intérêts. La boule de neige vise plutôt le plus petit solde d’abord, pour obtenir une première victoire rapide et rester motivé. Les deux remboursent vos dettes ; elles diffèrent par l’ordre des cibles.
On simule vos remboursements période par période. À chaque période, on ajoute les intérêts courus, on verse les paiements minimums, puis on dirige tout l’argent restant de votre budget vers la dette ciblée par la méthode choisie. Une fois une dette soldée, son minimum se reporte sur la suivante : c’est l’effet « boule de neige ».
Si votre budget mensuel ne couvre pas les intérêts qui s’accumulent, le solde cesse de diminuer et la dette ne se rembourse pas. L’outil vous prévient alors : il faut augmenter le budget mensuel pour que les versements dépassent les intérêts.
Verser plus souvent réduit le solde plus tôt dans le mois, donc les intérêts s’accumulent sur un montant plus bas. À budget mensuel égal, une fréquence plus élevée fait économiser un peu d’intérêts et raccourcit légèrement la durée.
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