Calculateur d’intérêts composés
Projetez la croissance de votre épargne : versements réguliers, part des intérêts année par année et valeur ajustée à l’inflation.
Votre placement
Rendement annuel
5,0 %Rendement moyen espéré, avant inflation.
Taux effectif annuel : 5,00 %
La croissance de votre placement
La bande verte, ce sont les intérêts : ce que le temps gagne pour vous.
Année par année
| Année | Versements cumulés | Intérêts de l’année | Intérêts cumulés | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 400 $ | 55 $ | 55 $ | 2 455 $ |
| 2 | 4 800 $ | 177 $ | 232 $ | 5 032 $ |
| 3 | 7 200 $ | 306 $ | 538 $ | 7 738 $ |
| 4 | 9 600 $ | 441 $ | 979 $ | 10 579 $ |
| 5 | 12 000 $ | 583 $ | 1 563 $ | 13 563 $ |
| 6 | 14 400 $ | 733 $ | 2 295 $ | 16 695 $ |
| 7 | 16 800 $ | 889 $ | 3 185 $ | 19 985 $ |
| 8 | 19 200 $ | 1 054 $ | 4 238 $ | 23 438 $ |
| 9 | 21 600 $ | 1 226 $ | 5 465 $ | 27 065 $ |
| 10 | 24 000 $ | 1 408 $ | 6 873 $ | 30 873 $ |
| 11 | 26 400 $ | 1 598 $ | 8 471 $ | 34 871 $ |
| 12 | 28 800 $ | 1 798 $ | 10 269 $ | 39 069 $ |
| 13 | 31 200 $ | 2 008 $ | 12 277 $ | 43 477 $ |
| 14 | 33 600 $ | 2 228 $ | 14 505 $ | 48 105 $ |
| 15 | 36 000 $ | 2 460 $ | 16 965 $ | 52 965 $ |
| 16 | 38 400 $ | 2 703 $ | 19 668 $ | 58 068 $ |
| 17 | 40 800 $ | 2 958 $ | 22 626 $ | 63 426 $ |
| 18 | 43 200 $ | 3 226 $ | 25 851 $ | 69 051 $ |
| 19 | 45 600 $ | 3 507 $ | 29 358 $ | 74 958 $ |
| 20 | 48 000 $ | 3 802 $ | 33 161 $ | 81 161 $ |
| 21 | 50 400 $ | 4 113 $ | 37 273 $ | 87 673 $ |
| 22 | 52 800 $ | 4 438 $ | 41 712 $ | 94 512 $ |
| 23 | 55 200 $ | 4 780 $ | 46 492 $ | 101 692 $ |
| 24 | 57 600 $ | 5 139 $ | 51 631 $ | 109 231 $ |
| 25 | 60 000 $ | 5 516 $ | 57 147 $ | 117 147 $ |
L’effet boule de neige de l’épargne
L’intérêt composé est souvent décrit comme la force la plus puissante en finances personnelles, et pour cause. Chaque dollar d’intérêt gagné s’ajoute à votre capital et produit à son tour des intérêts. Au début, l’effet est discret ; avec les années, il devient spectaculaire. Sur 25 ans, il n’est pas rare que les intérêts gagnés dépassent tout l’argent que vous avez versé.
Cet outil rend cet effet visible. Vous entrez un montant de départ, un versement régulier, un taux de rendement et une durée ; il vous montre la valeur finale, la part qui vient de vos poches et celle que le temps a gagnée pour vous.
Comment l’outil calcule votre croissance
La simulation avance mois par mois. Chaque mois, les intérêts courus s’ajoutent au solde, puis votre versement est déposé en fin de période : c’est l’hypothèse la plus prudente. Le taux mensuel utilisé est dérivé du taux annuel et de la fréquence de composition choisie, de sorte que le résultat reflète fidèlement le taux effectif réel de votre placement.
Aucune donnée n’est envoyée ni enregistrée : tout se calcule dans votre navigateur, en temps réel, à mesure que vous ajustez les paramètres.
Fréquence de composition : quel effet réel ?
Composer les intérêts plus souvent augmente le rendement, mais l’écart est plus modeste qu’on l’imagine. À 5 % nominal, passer d’une composition annuelle à une composition quotidienne fait passer le taux effectif d’exactement 5 % à environ 5,13 %. C’est un vrai gain, mais il pèse peu à côté des deux leviers dominants : le taux lui-même et le temps pendant lequel vous laissez l’argent travailler. Commencer tôt et verser régulièrement compte bien davantage que de chasser la composition la plus fréquente.
Pourquoi regarder la valeur en dollars d’aujourd’hui
Un montant projeté dans 20 ou 30 ans est trompeur : l’inflation gruge le pouvoir d’achat année après année. À 2 % d’inflation, la cible de la Banque du Canada, les prix doublent environ tous les 35 ans. L’option « ajuster à l’inflation » convertit votre valeur finale en dollars d’aujourd’hui : c’est le chiffre à regarder pour savoir ce que votre épargne vous permettra réellement de faire, pas seulement ce qu’elle affichera sur un relevé.
Questions fréquentes
Avec l’intérêt simple, vous gagnez des intérêts uniquement sur le capital investi. Avec l’intérêt composé, les intérêts gagnés s’ajoutent au solde et produisent à leur tour des intérêts. C’est cet effet cumulatif qui fait croître un placement de plus en plus vite avec le temps : la courbe s’accélère au lieu de monter en ligne droite.
La fréquence de composition indique à quel rythme les intérêts sont ajoutés au solde (chaque année, chaque mois, chaque jour…) : c’est une caractéristique du placement. La fréquence des versements indique à quel rythme vous ajoutez de l’argent : c’est votre habitude d’épargne. L’outil combine les deux correctement, peu importe le croisement choisi.
En fin de période. Chaque mois, l’outil ajoute d’abord les intérêts courus, puis votre versement. Un versement fait aujourd’hui commence donc à produire des intérêts le mois suivant. C’est l’hypothèse la plus prudente, et la plus courante dans les calculateurs financiers.
Oui, mais moins qu’on le croit. À taux nominal égal, composer plus souvent augmente le taux effectif annuel. Par exemple, 5 % composé quotidiennement équivaut à environ 5,13 % composé annuellement. L’écart est réel, mais modeste : le facteur dominant reste le taux lui-même et, surtout, le temps.
C’est la valeur finale corrigée de l’inflation : ce que votre montant futur permettra réellement d’acheter, exprimé en pouvoir d’achat actuel. Un million dans 30 ans ne vaut pas un million d’aujourd’hui. L’outil actualise la valeur finale avec le taux d’inflation choisi pour donner un chiffre plus honnête.
Cela dépend du placement. Un compte d’épargne à intérêt élevé rapporte quelques pour cent ; un portefeuille diversifié d’actions a historiquement offert un rendement annuel moyen de 6 à 8 % avant inflation, mais sans garantie et avec des hauts et des bas. Utilisez une hypothèse prudente, et comparez plusieurs scénarios plutôt que de vous fier à un seul chiffre.
Non. Tout le calcul se fait dans votre navigateur, rien n’est envoyé ni sauvegardé. En rechargeant la page, l’outil repart des valeurs par défaut.